ECONOMIA - FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO

Parcelar a compra de um imóvel tem sido a opção de cada vez mais pessoas. Os financiamentos imobiliários no Brasil bateram recorde em 2013 e somaram R$ 109,2 bilhões, crescimento de 32% em relação a 2012. A expectativa é de crescimento robusto também em 2014, de cerca de 15%, divulgou a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip).

O avanço expressivo, segundo especialistas, é um reflexo do mercado de trabalho aquecido. Com mais gente empregada e aumento de renda da população, mais pessoas buscam realizar o sonho da casa própria. Outro fator que pode ter impulsionado o crédito imobiliário foi a decisão do Conselho Monetário Nacional (CMN) que no ano passado elevou o teto de financiamento imobiliário com recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) de R$ 500 mil para R$ 650 mil ou R$ 750 mil — dependendo da região.

Na prática, as taxas de juro cobradas pelas principais instituições financeiras variam de 9% a 12% ao ano. Mas há opções mais baratas, em torno de 4,5%, que correspondem a programas habitacionais subsidiados pelo governo, como o Minha Casa Minha Vida.

O valor que o cliente pega emprestado no banco e o juro que paga por ele não são os únicos custos. O Banco Central obriga todas as instituições financeiras a informar o Custo Efetivo Total (CET), que corresponde a todos os encargos e as despesas incidentes nas operações de crédito.

Especialistas recomendam não comprometer mais de 25% da renda mensal com a prestação do imóvel. Mas se um dinheiro extra aparecer, abater parte do financiamento e diminuir o tamanho ou o número de parcelas é uma boa alternativa.

COMO DEIXAR O FINANCIAMENTO DO IMÓVEL MAIS LEVE OU CURTO

- Quem optou por um financiamento residencial longo, de 15, 25 ou 35 anos, não precisa esperar todo esse tempo para quitar a dívida.

- Quando entra recurso extra, é possível fazer o que se chama de amortização — adiantar o pagamento ao banco, reduzindo o saldo devedor do imóvel, acelerando a quitação da casa própria e, portanto, pagando menos juro. Nesse caso, como o dono do imóvel paga o banco antes do previsto, a instituição não cobra juros sobre a quantia antecipada.

- Quem não sente que o tamanho das parcelas está pesando demais no bolso pode dar um valor extra e optar por manter o valor da parcela e reduzir o prazo é a melhor opção. Neste caso, é possível quitar o imóvel mais rapidamente.

- Para quem financia com a construtora é mais vantajoso manter o valor da parcela e reduzir o prazo. Como o juro é corrigido pelo Índice Geral de Preços-Mercado (IGP-M), quanto maior o prazo, maior o risco de a taxa subir muito com o aumento de preços refletido no índice.

- Para quem fez um financiamento com índice pós-fixado, normalmente a Taxa Referencial (TR), que varia de acordo com a flutuação da taxa básica de juro, a sugestão também é reduzir o número de parcelas. Com o aumento da Selic, a dívida fica mais alta. Diminuir o prazo elimina incertezas futuras.

- Para quem precisa dar uma trégua no orçamento, manter o prazo e reduzir o valor da parcela é interessante. O vínculo com a dívida continuará sendo longo, apesar do alívio momentâneo.

(Fonte: Zero Hora)