Com a taxa de
juros em elevação, usar consórcio para comprar a casa própria pode ser uma
saída para economizar.
Segundo cálculos
do diretor-executivo da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças,
Administração e Contabilidade), financeiramente o consórcio é melhor do que o
financiamento. Já era mais barato e com a subida dos juros a vantagem aumentou.
Veja a
comparação entre consórcio e financiamento para a compra de um imóvel de R$ 500
mil. Para os cálculos, foi considerado um custo de financiamento de 11% ao ano.
Já os custos do consórcio foram taxa de administração de 17% (dividida pelo
prazo total do consórcio), fundo de reserva de 1% (também considerado o prazo
integral do consórcio) e correção pelo INCC de 5% ao ano.
Segundo a
assessoria de imprensa da Abac (Associação Brasileira de Administradoras de
Consórcio), esses custos são considerados atualmente como valor médio de
mercado.
A conclusão é
que o consórcio sai mais barato do que o financiamento pelo SAC e pela tabela
price. O financiamento pelo SAC tem um custo adicional de R$ 47.536,73 (6,41%
mais caro do que o consórcio). Já o financiamento pela tabela price custa R$
65.499,31 (8,83% mais caro do que o consórcio).
Consórcio
também tem desvantagens
Mas a compra de
uma casa não deve ser avaliada apenas do ponto de vista financeiro, afirma o
especialista.
Apesar de ser
mais barata, a compra de um bem por meio de consórcio pode levar anos para se
realizar. A pessoa tem de saber que, num consórcio de 120 meses, ela pode ser
sorteada apenas na parcela 120.
Assim, se a
pessoa morar de aluguel e quiser sair do imóvel, se usar o financiamento isso
se torna possível rapidamente. Já no caso do consórcio, ela terá de aguardar
ser sorteada ou terá de ter juntado dinheiro suficiente para dar um bom lance e
conseguir a liberação da carta logo no início.
Ideal é poupar
para comprar à vista
O ideal é
juntar dinheiro para comprar a casa à vista, diz o economista. Nesse caso, além
de não pagar juros (no caso do financiamento) ou taxa de administração (caso do
consórcio), a pessoa ainda terá o poder de negociar um desconto.
Comprar a casa
à vista ou quase à vista é o melhor negócio. Mas o consórcio pode ser uma boa
saída também. E, no caso dos imóveis, também é permitido o uso do FGTS, o que
pouca gente sabe.
Como poupar
para comprar à vista?
O ideal é saber
qual é o valor da parcela que seria paga no consórcio ou financiamento e
depositar todo mês esse valor em uma aplicação financeira.
Se o comprador
depositasse em uma aplicação o valor de R$ 4.916,67 todo mês, ele conseguiria
acumular R$ 500 mil no prazo de 70 meses. Ou seja, ele teria o dinheiro para
comprar o imóvel 50 meses antes do que se pagasse um consórcio de 120 meses.
Nessa conta, a aplicação teria que render no mínimo 1% ao mês.
Isso acontece
porque quem poupa não está tendo gastos, mas rendimentos. A desvantagem é que
se a pessoa morar de aluguel, terá de arcar com os dois custos até que consiga
juntar o valor para comprar o imóvel. Com o consórcio, a pessoa teria a
possibilidade de ser sorteada antes e não precisar mais arcar com o valor do aluguel.
Outro cuidado
para quem decide poupar em vez de pagar um consórcio é ter disciplina. Poupar
todo mês, como se pagasse a prestação. E o ideal é corrigir o valor dos
depósitos a cada ano pela inflação, para manter o poder de compra do imóvel.
(Fonte: Uol)
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